Eerste hypotheek afsluiten - Tips voor starters

Home > Huis kopen > Een hypotheek afsluiten? Dit moet je weten als starter!

Je staat op het punt om je eerste hypotheek af te sluiten – super spannend! Je hebt je budget op een rijtje, en je hebt al wat prachtige huizen op Funda gespot. Maar voordat je je droomhuis kunt kopen, moet je eerst die hypotheek regelen. Dat kan best overweldigend lijken met al die vaktermen en keuzes. Want ja, het is een flinke lening die je aangaat, en daar komen natuurlijk verplichtingen bij kijken.

Geen zorgen, wij hebben alvast het voorwerk voor je gedaan en helpen je stap voor stap door dit proces. Zo weet je precies waar je aan toe bent en ga je goed voorbereid het gesprek in.

Rente: wat is dat eigenlijk?

Als je je eerste hypotheek afsluit, leent de bank je geld en daar willen ze natuurlijk iets voor terug. Dat ‘iets’ is rente. Tijdens de looptijd van je hypotheek betaal je een bepaald percentage rente over het bedrag dat je nog moet aflossen. De rente kan variëren afhankelijk van de markt, en je hebt twee opties:

Vaste rente: Hierbij zet je de rente voor een bepaalde periode vast, bijvoorbeeld 4%. Zo weet je precies wat je maandelijks betaalt, zonder verrassingen. Dit geeft je zekerheid en maakt het makkelijker om je uitgaven te plannen.
Variabele rente: Deze rente kan schommelen afhankelijk van wat er in de markt gebeurt. Soms betaal je minder, soms meer. Dit kan voordelig zijn, maar ook minder voorspelbaar. Laat je dus goed adviseren door je hypotheekadviseur.

Welke soorten hypotheken zijn er?

Er zijn drie soorten hypotheken, en afhankelijk van jouw financiële situatie en toekomst kies je er een die het beste bij je past. Wij leggen ze hieronder beknopt uit wat je keuzes zijn als je je eerste hypotheek gaat afsluiten.

Annuïteitenhypotheek: Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag, een mix van rente en aflossing. In het begin betaal je vooral rente en minder aflossing, maar na verloop van tijd verandert dit: je gaat steeds meer aflossen en minder rente betalen. Voordeel: je weet precies wat je maandlasten zijn, en die zijn in het begin relatief laag. Nadeel: over de hele looptijd betaal je uiteindelijk meer rente dan bij de andere hypotheekvormen.
Lineaire hypotheek: Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag aan aflossing. Hierdoor daalt de schuld elke maand en betaal je dus minder rente. Dit betekent dat je maandlasten in het begin hoger zijn, maar na verloop van tijd steeds lager worden. Voordeel: je betaalt minder rente over de gehele looptijd. Nadeel: in het begin zijn de maandlasten hoger, wat misschien een grotere aanslag op je budget betekent.
Aflossingsvrije hypotheek: Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente gedurende de looptijd. Het geleende bedrag los je in één keer af aan het einde. Voordeel: je maandlasten zijn laag omdat je alleen rente betaalt. Nadeel: aan het einde van de looptijd moet je in één keer een groot bedrag aflossen, wat voor financiële druk kan zorgen.

Welke van de drie soorten hypotheken het beste is voor jou hangt af van je financiële situatie en gewenste toekomst.

Kosten Koper

Als je op Funda aan het rondkijken bent naar je droomhuis, zie je vaak ‘K.K.’ achter de prijs staan. Dit betekent dat jij als koper de bijkomende kosten moet betalen. Maar wat als je dit niet ziet staan? Dan kan het ‘V.O.N.’ zijn – oftewel, vrij op naam. In dat geval zijn de kosten voor de verkoper. HIeronder leggen we de belangrijkste kosten uit die je moet kennen bij Kosten Koper.

Overdrachtsbelasting: Dit is een soort belasting die je betaalt bij het kopen van een huis, meestal 2% van de aankoopprijs. Maar goed nieuws: als je jonger bent dan 35 jaar, kun je soms vrijstelling krijgen en hoef je dit niet te betalen. Heel chill – een duwtje in de rug voor ons starters!
Notariskosten: De notaris regelt alles officieel, zoals het vastleggen dat het huis van jou wordt. Reken op ongeveer €1.000 tot €2.000 hiervoor.
Taxatiekosten: De bank of hypotheekverstrekker wil graag weten wat het huis echt waard is, en daarvoor moet je een taxatierapport laten maken. Een taxatierapport laten maken kost gemiddeld tussen de €400 en €800.
Advieskosten: Als je hulp nodig hebt bij het uitzoeken van de juiste hypotheek, dan betaal je advieskosten voor die hulp en voor het regelen van je hypotheek. Dit kan variëren van €1.500 tot €3.000, afhankelijk van wie je helpt.

Al met al kun je rekening houden met zo’n 5% extra aan kosten bovenop de prijs van je nieuwe huis.

Samenvatting

Bij het afsluiten van je eerste hypotheek zijn er enkele belangrijke zaken om te overwegen. Rente kan vast of variabel zijn, waarbij vaste rente zekerheid biedt en variabele rente kan fluctueren. Er zijn drie hoofdtypen hypotheken: de annuïteitenhypotheek, waarbij je maandelijks een vast bedrag betaalt dat in de loop der tijd verschuift van rente naar aflossing; de lineaire hypotheek, met vaste maandelijkse aflossing en dalende rente; en de aflossingsvrije hypotheek, waarbij je alleen rente betaalt en de hoofdsom pas aan het einde aflost. Daarnaast moet je rekening houden met bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten en advieskosten, die vaak extra op je aankoopsom komen.

Lees nog meer blogs over een huis kopen