Pensioen. Klinkt ver weg, niet? Dat is goed nieuws! Het betekent namelijk dat je nog op tijd bent met beginnen aan pensioen opbouwen. Tijd is geld, en dat geldt ook voor het opbouwen van pensioen. Want, een pensioen opbouwen? Dat is niet binnen een dag gebeurd. Het wordt letterlijk later je ‘enige’ inkomen, dus kan je maar beter wat geld opzij zetten nu je geld verdiend. Maar hoe zit het precies? Hoe werkt het Nederlandse pensioenstelsel en welke onderdelen daarvan zijn nu al relevant voor jou?
In dit artikel leggen we je de basics uit, zodat jij de juiste stappen kunt zetten om er later warmpjes bij te zitten. Pensioen opbouwen kan in Nederland op drie manieren tegelijk – ons pensioenstelsel bestaat namelijk uit drie pijlers.
1ste pijler: AOW (Algemene Ouderdomswet)
Ken je deze term nog uit je les maatschappijleer? De Algemene Ouderdomswet (AOW) is de eerste pijler van ons pensioenstelsel en vormt jouw basisinkomen zodra je de pensioenleeftijd bereikt. Deze pensioenleeftijd hangt samen met de gemiddelde levensverwachting; op dit moment kunnen werkenden vanaf hun 67e genieten van hun welverdiende pensioen.
Je begint met het opbouwen van AOW vanaf je 17e. Voor ieder jaar dat je in Nederland woont of werkt, bouw je 2% van de volledige uitkering op. Met andere woorden, na 50 jaar in Nederland gewoond of gewerkt te hebben, ontvang je 100% van de AOW-uitkering. Hoeveel dat is? Momenteel bedraagt de AOW voor alleenstaanden 70% van het netto minimumloon en voor samenwonenden 50% per persoon. Een prima start dus, maar met de tweede en derde pijler kun je je pensioen aanvullen voor een extra comfortabele oude dag. Lees snel verder en ontdek hoe je dit kunt bereiken.
2e pijler: pensioen via je werkgever
Die MacBook Pro is super chill als extraatje, maar check ook of je baas een pensioenregeling heeft. Dat is pas echt winnen en vormt de tweede pijler van ons pensioenstelsel. De meeste werkgevers zijn aangesloten bij een pensioenfonds. Zowel jij als je werkgever leggen maandelijks een bedrag in. Dit geld wordt door pensioenfondsen belegd, zodat het kan groeien tegen de tijd dat je met pensioen gaat. Hoeveel je uiteindelijk krijgt, hangt af van hoe goed de beleggingen het doen en welke regeling je hebt.
Zo is er bijvoorbeeld de middelloonregeling, waarbij de hoogte van je uitkering gebaseerd is op je gemiddelde loon tijdens je carrière, of de eindloonregeling, waarbij de hoogte van je pensioen gebaseerd is op je laatstverdiende loon. Houd hier dus altijd rekening mee wanneer je een werkgever kiest!
3e pijler: eigen voorzieningen
De derde en laatste pijler van ons pensioenstelsel ben jij zelf. Heb je een spaarrekening of beleg je in aandelen? Dan kun je hiermee je pensioen aanvullen. Er bestaat zelfs een speciale pensioen-beleggingsrekening, waar experts je geld voor je beleggen. Pas wanneer je met pensioen gaat, krijg je toegang tot deze rekening, zodat je tussentijds geen opnames kunt doen. Je kunt ook kiezen voor individuele verzekeringen, zoals lijfrente (daar zoomen we later nog dieper op in). Het is duidelijk: een maandelijks gebaar is goed voor je eindspaar. Tips om te beginnen met beleggen vind je in dit artikel.
Ben je zzp’er?
Vrijheid is relaxed maar komt ook met verantwoordelijkheid. Als zzp’er heb je geen baas die voor je pensioen spaart. In dit geval kun je zelf bij een pensioenfonds aansluiten. Voor bepaalde beroepsgroepen bestaan er specifieke pensioenfondsen (Google!) waar je lid van kunt worden. Doe onderzoek naar deze mogelijkheden om te voorkomen dat je pensioengaten oploopt, oftewel periodes tijdens je werkende leven waarin je geen pensioen opbouwt. Zorg daarnaast dat je pijler 1 en vooral pijler 3 op orde hebt om er zeker van te zijn dat je totale pensioen pot groot genoeg is om goed van te kunnen leven.
Handig om te weten!
Via www.mijnpensioenoverzicht.nl kun je checken hoeveel pensioen je al hebt opgebouwd. Handig! Vervolgens kunnen we het niet vaak genoeg herhalen: des te eerder je begint, hoe beter.
Samenvatting
Het pensioenstelsel in Nederland bestaat uit drie pijlers: Pensioen via de overheid (AOW), pensioen via je werkgever en eigen voorzieningen. Hoe eerder je begint met je pensioen opbouwen, hoe meer tijd er is om geld te laten groeien in pensioenfondsen of via aandelen. Er zijn verschillende tools en specialistische partijen die je kunnen helpen met het beoordelen van je huidige pensioen en een plan opstellen voor jouw pensioenopbouw.
Lees meer blogs over je pensioen
