‘Stop maar in je spaarpot,’ zei vroeger iedere ouder, oma, tante of buurman wel eens. Sparen is je (waarschijnlijk) met de paplepel ingegoten en terecht, het is verstandig. Maar hoe zit het als je met pensioen gaat? Pensioen opbouwen in loondienst is van belang. Toch denken we als we in loondienst werken al gauw dat dat wel goed zit. Verkeerd gedacht. Het kan zo maar zijn dat je een pensioengat hebt. Beleggen voor je pensioen kan een oplossing bieden. In dit artikel gaan we dieper in op pensioen opbouwen tijdens je pensioen door te beleggen voor later.
Waarom beleggen voor je pensioen?Â
Eerst even de grote ‘waarom’-vraag. Je pensioen is nog ver weg, waarom zou je daar nu al aan denken? PrecÃes om die reden: tijd is je vriend als het om beleggen gaat. Hoe eerder je begint, hoe meer rendement je kunt opbouwen. Als je consistent bent met een kleine inleg van bijvoorbeeld 10 euro per maand kun je op de lange termijn een groot verschil maken. Één keer minder koffie drinken (oké, en een cruffin) en je stelt je oude dag veilig. De vraag is niet waarom wél – de vraag is waarom nÃet?
Oké, maar hoe start je met beleggen?
Oké, let’s go. De eerste mogelijkheid is zelf beginnen met beleggen. Dit kan bij je bank, of via een speciale app. Door je vooraf te verdiepen in bedrijven of ETF’s (mandjes met verschillende aandelen) kun je portefeuille opbouwen die historisch gezien ‘veilig’ is voor de toekomst. Ja, er zullen periodes zijn dat het minder gaat met de economie en dus jouw aandelen, maar over de gehele linie zal de economie altijd groeien, en dus jouw geld. En vind je het nou lastig om te kiezen welke? Lees dan meer over beleggen, luister relevante podcasts of video’s op youtube. Of neem natuurlijk een kijkje op ons andere financiële contentplatform: YoungTrader.Â
Tip: zelf beleggen voor je pensioen kan je via apps automatiseren. Het enige wat jij hoeft te doen is periodiek geld storten. De app koopt dan wekelijks of maandelijks de vooraf door jou gekozen aandelen of ETF’s. Scheelt weer, we hebben het al druk genoeg met andere dingen. Een tweede optie is een pensioenrekening openen, bijvoorbeeld bij je eigen bank of Brand New Day. Het grote voordeel daarvan begint met een f en eindigt op iscaal. Fiscaal!Â
Jaarruimte, wat?
Je kunt elk jaar een bedrag (je jaarruimte) met belastingvoordeel inleggen. Als je werkgever pensioen voor je opbouwt, gaat dat van je jaarruimte af, maar geen zorgen — banken en organisaties zoals Brand New Day hebben handige tools om dit te berekenen.
Het bedrag dat je inlegt, mag je aftrekken van je belastbaar inkomen. Stel je verdient €37.000 en legt €3000 in, dan kun je (in 2024) de belasting (36,97%) over dat bedrag, oftewel €1109,10, terugkrijgen — en dat zit ondertussen lekker in je pensioenpot. Need we say more? Ja oké, bij uitkering betaal je belasting over je pensioenpot, maar dat bedrag is door inflatie meestal lager dan wat je nu bespaart. Oh, en we vergeten haast te melden dat je geen vermogensbelasting betaalt over de hoogte van je pensioenrekening. Win-win-win dus!
Pensioen opbouwen in loondienst door te beleggen
Hou er rekening mee dat beleggen risico’s met zich meebrengt. We benoemen het hierboven al – er zijn manieren om ‘veilig’ je geld te laten groeien, maar 100% garantie heb je nooit. Wat we wel weten is dat beleggen voor de langere termijn vaak beter is omdat het de impact van korte termijn schommelingen vermindert.
Samenvatting
Dus, moet je in loondienst zelf bijdragen aan je pensioen? Dat hangt af van wat je werkgever heeft geregeld. Maar extra pensioen opbouwen in loondienst kan nooit kwaad. Beleggen is een slimme manier om je vermogen te laten groeien voor later. Door vroeg te beginnen en regelmatig kleine bedragen in te leggen, kun je profiteren van het rente-op-rente-effect.
Je kan zelf beleggen voor je pensioen via een bank of app, of kiezen voor een pensioenrekening met fiscale voordelen, zoals belastingaftrek en geen vermogensbelasting. Belangrijk is wel om te onthouden dat beleggen altijd risico’s met zich meebrengt.Â
Lees meer blogs over je pensioen
