Oké, je hebt een baan die je leuk vindt. Je salaris wordt elke maand gestort, en misschien krijg je ook vakantiegeld, een 13e maand of een bonus. Lekker die continuïteit! Maar hoe zit het als je met pensioen gaat? Blijft die zekerheid bestaan? Pensioen opbouwen in loondienst is erg belangrijk, want het is verkeerd om te denken dat het wel goed zit als je werkt voor een baas. Je kunt alsnog een pensioengat hebben. In dit artikel gaan we dieper in op dit onderwerp, zodat jij er later gebakken bij zit.
Bouw je pensioen op via je werkgever?
Bij het tekenen van je contract is het je waarschijnlijk verteld: je werkgever heeft een pensioenregeling (en jij betaalt daar vaak aan mee). Toch is het slim om dit even te checken. Niet alle werkgevers zijn verplicht om een pensioenplan aan te bieden. In sommige sectoren is dat wél zo, bijvoorbeeld in het onderwijs, de bouw en bij de politie.
Heeft jouw werkgever een pensioenregeling? Mooi! Dan is de volgende vraag: hoeveel wordt er ingelegd? Dit verschilt per bedrijf. Vaak betaalt de werkgever ongeveer 70% en jij de rest. In sommige gevallen betaalt de werkgever zelfs 100%—dat noemen we een premievrij pensioen. Met andere woorden: jij draagt niks bij, je werkgever regelt alles. Ja, freelancen heeft z’n voordelen, maar loondienst ook zeker!
Hoeveel pensioen bouw je op?
De hoogte van je pensioenopbouw hangt af van je bruto jaarsalaris, de AOW-drempel (daar komen we zo op terug) en hoe de pensioenpremie is verdeeld tussen jou en je werkgever. Maar hoe bereken je dat precies?
Stel, je bruto jaarsalaris is €50.000. Trek daar de Pinpensioenfranchise (het deel waarover je geen pensioen opbouwt) van €18.475 vanaf en je komt uit op een pensioengrondslag van €31.525. Dit is het bedrag waarover je pensioen wordt opgebouwd.
Het pensioenfonds bepaalt welk percentage hiervan jaarlijks wordt ingelegd—stel, dat is 20%. Dan wordt er in totaal €6.305 per jaar ingelegd. Als je werkgever daarvan 70% betaalt, komt dat neer op €4.413. Jij betaalt de overige 30%, oftewel €1.892 per jaar, wat neerkomt op ongeveer €158 per maand. Zo zie je precies welk deel van je salaris naar je pensioen gaat.
Wat is die AOW-drempel dan precies?
De AOW-drempel is het maximale bedrag waarover je AOW-premie betaalt. In 2025 ligt dat op €38.441. Verdien je minder? Dan betaal je premie over je hele salaris. Verdien je meer? Dan is alles boven die grens premievrij.
Maar geen stress: dit heeft geen invloed op hoeveel AOW je later krijgt. Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt automatisch AOW op—ongeacht je inkomen.
Is extra inleggen slim?
Of je werkgever nou wel of niet bijdraagt aan je pensioen—het is altijd slim om te checken of je op koers ligt voor een fijne oude dag. Met de pensioenplanner van Brand New Day bereken je super easy hoeveel je nu zou moeten inleggen om later op een bepaald bedrag uit te komen. Zo weet je precies waar je aan toe bent.
Zelf je pensioen fixen? Dit zijn je opties
Je kunt ook zelf bijdragen aan je pensioen. Dat kan bijvoorbeeld door een lijfrenterekening te openen, te beleggen in aandelen of ETF’s, of door simpelweg te sparen. Hou bij dat laatste wel rekening met inflatie: je geld wordt in de toekomst minder waard.
Dusss—moet je in loondienst zelf bijdragen aan je pensioen? Dat hangt af van wat je werkgever heeft geregeld. Maar een extra buffer opbouwen kan nooit kwaad. Je toekomstige zelf gaat je dankbaar zijn!
Lees nog meer blogs over pensioen
